Vraagstelling
Overbrugging tot pensioen
Deze vraag is gesteld op 18-12-2019Ik krijg in Januari 2020 een transitievergoeding met dat bedrag moet ik 2 jaar overbruggen tot aan mijn pensioen. Ik heb te horen gekregen dat je het beste het bedrag op een verzekering kan storten en maandelijks een bedrag over te laten maken. Dat schijnt aardig wat in de belasting te schelen. Heeft u daar ook advies over?
Ga terug naar het overzicht3 gegeven antwoorden
Beste vraagsteller, Vanaf 1 juli 2015 gelden nieuwe ontslagregels. Een zogenoemde gouden handdruk opbouw- of uitkeringsrekening of -verzekering is helaas sindsdien niet meer mogelijk. De ontslagvergoeding komt als bruto bedrag beschikbaar. En wanneer u de ontslagvergoeding op uw rekening ontvangt, wordt deze bij uw inkomen opgeteld en volledig belast. U mag wel de (al dan niet volledige bruto) transitievergoeding gebruiken om begeleiding bij outplacement in te kopen en/of opleidingen te gaan volgen mits dat uw kans op werk vergroot. Hier zijn diverse voorwaarden aan verbonden. Informeer daarnaar. Ontvangt u de ontslagvergoeding op uw rekening en is de belasting voldaan? Dan bent u vrij in uw besteding. U kunt het netto bedrag op verschillende manieren verder investeren en daar uw voordeel mee doen. Aansluitend op uw situatie en doelstellingen: Bijvoorbeeld: - Opzij zetten (sparen of beleggen) om vermogen op te bouwen voor inkomensaanvulling, luxe goederen, onderhoud woning of verduurzaming woning - Investeren in hypotheek (verlagen, rente afkopen/middelen of extra storten in spaarhypotheek) en daarmee uw maandlasten verlagen - Lijfrente aanschaffen voor toekomstige pensioenaanvulling (premie nu aftrekbaar door middel jaar- en reserveringsruimte / wellicht bij uitkeren (bruto!) belastingvoordeel vanaf AOW-leeftijd vanwege lager schijventarief (hangt af van uw totale pensioeninkomen / belastbaar inkomen) - Eigen onderneming starten - WW aanvullen - Vervroegd pensioen realiseren - Belasting plannen door middel van middeling over 3 jaren (vanwege hogere inkomen in jaar van uitkeren ontslagvergoeding) U leest het al, er zijn veel mogelijkheden. Daarom adviseren wij altijd een Financieel plan te laten maken zodat u als het ware vooruit kunt kijken en zodoende financieel bewuste keuzes kunt maken.
Michael GerritsenHallo Karin, Het is maar de vraag of afstorten in een verzekering voor jou interessant is, even los van de vraag of dat mogelijk is. Als de belastingheffing, procentueel, over de transitievergoeding en de maandelijkse bedragen hetzelfde is, dan is een andere keuze wellicht beter EN flexibeler. Dan kan het zinvol zijn om 'gewoon' de belasting af te rekenen in combinatie met een andere oplossing passend bij jouw financiële positie. Daarbij raad ik je aan om ook meteen te kijken naar een voor jou optimale inrichting van jouw pensioenuitkeringen. Hartelijke groet, Herman Deijk 06-25053486
Herman DeijkBeste Karin, dit was tot een paar jaar geleden mogelijk en vaak inderdaad interessant. Tegenwoordig kan dit echter niet meer: je transitievergoeding wordt netto uitgekeerd, dus er wordt direct belasting over berekend. Wat je wellicht kan doen (maar daar ken ik natuurlijk je situatie niet genoeg voor) is je pensioen 1 of 2 jaar naar voren halen. Je krijgt dan natuurlijk wel een lagere uitkering, maar wellicht betaal je ook wat minder belasting.Informeer eens bij je pensioenfonds wat de mogelijkheden zijn in jouw geval, succes! hartelijke groet, Hubrien.
Hubrien Meijaard