Beste heer/mevrouw Coeverden. Wat de meeste mensen doen is niet zo relevant. Het gaat er om wat in uw situatie het meest passend is. U kunt inderdaad deze uitkering prima stallen op een bankspaar-rekening of een lijfrente-beleggingsrekening. Zeker wanneer u werkt en u het geld nu niet nodig heeft is het vaak zinvol om de uitkering uit te stellen tot uw AOW. Binnen een nieuwe lijfrenterekening is de opnamedatum overigens flexibel tot uiterlijk 5 jaar na ingang AOW. Verder kunt u kiezen uit sparen en beleggen. Waarbij beleggen dan weer kan varieren van zeer defensief tot zeer offensief. Kortom: u heeft een aantal goede mogelijkheden om uw uitkering elders voort te zetten. Om passende offertes te kunnen maken heb ik uiteraard meer informatie nodig. U kunt hiervoor vrijblijvend contact met mij opnemen. Hartelijke groet, Hubrien Meijaard. www.hubrien.nl, [email protected], 06-20321219
Beste, of je zo'n polis wilt en kunt afkopen hangt van meerdere zaken af. Ik noem er hieronder een paar:
- een lijfrentepolis is bij uitkeren fiscaal belast: dus belasting (maximaal 49,5%) over de uitkering en afkopen betekent 20% extra belastingboete. In zo'n geval kun je de polis premievrij maken en/of eenvoudig overhevelen naar een modern beleggingsproduct.
- een hypotheekpolis die fiscaal gekoppeld is aan je hypotheek (vakterm:KEW of BEW) kan wel (meestal onbelast) uitkeren, maar moet dan wel gebruikt worden om de hypotheek af te lossen
- een polis die geen lijfrente of hypotheekpolis is, kan meestal zonder bijzonderheden worden afgekocht. Wel even opletten: als het een ouder product is kan het zijn dat tijdens de looptijd de waarde niet meetelt voor de belastingheffing in "box 3".
Meestal adviseer ik dan ook in dit geval om even goed met een (liefst onafhankelijke) adviseur/planner te overleggen. Succes & hartelijke groet, Hubrien
Het is tegenwoordig zeker wel mogelijk om dit te regelen. wel is het afhankelijk van het land waar de uitkering naar toe moet. Dus ja, wij kunnen helpen maar hebben daar wat meer informatie voor nodig. Indien gewenst kunt u ons benaderen. hartelijke groet, Hubrien Meijaard
Dit is wat weinig informatie om een exact antwoord te geven, maar een paar kaders: of het huis wel of geen overwaarde heeft maakt niet uit: de polis kan gebruikt worden voor de hypotheek. Als de polis een speciale "KEW-clausule" heeft moet hij zelfs gebruikt worden om de hypotheek af te lossen. Als die clausule er niet is (maar de polis is/was wel verpand aan de bank) en je zou de polis willen behouden, zou je dit met de bank even moeten bespreken. Succes en bij verdere vragen/opmerkingen help ik graag verder. Hartelijke groet, Hubrien Meijaard
Heldere vraag, helder antwoord: als basis heb je een financieel planner nodig.Die kan tijdens of na het proces een pensioen en/of vermogensadviseur inschakelen. Maar niet ervoor. En uiteraard kan het zijn dat een financieel planner prima in staat is om het pensioen- en vermogensverhaal zelf met u te regelen. Dus begin bij het begin: hier op advieskeuze en op de site van de FFP kunt u financieel planners vinden. Overigens ben ik er daar een van. Als u kunt wachten tot januari, kan ik u zeer waarschijnlijk goed helpen: dit is mijn dagelijks werk. Veel succes!
Beste Sabine, Tegenover het bedrag wat je aan je dochter leent in box 3, staat de niet-aftrekbare schuld die jij hebt opgenomen bij de bank, dus dat valt momenteel tegen elkaar weg. Jij betaalt niet-aftrekbare hypotheekrente over het opgenomen bedrag aan de bank. In 2022 lijkt het erop dat jouw schuld dan niet meer verrekend kan worden met het geld wat je aan je dochter geleend hebt. Dus dan kan het zijn dat je vermogensrendementsheffing box 3 hierover moet betalen, dat ligt aan je totale vermogensverdeling. Daar staat tegenover dat je dochter je een reeele rente moet betalen over de lening. Voor haar aftrekbaar als hypotheekrente, voor jou onbelast. Wil je die rente wellicht weer terug schenken jaarlijks, dan zou je je hypotheekrente en tzt wellicht je box 3 heffing hiermee kunnen verrekenen. Succes & hartelijke groet, Hubrien
Beste Karin, dit was tot een paar jaar geleden mogelijk en vaak inderdaad interessant. Tegenwoordig kan dit echter niet meer: je transitievergoeding wordt netto uitgekeerd, dus er wordt direct belasting over berekend. Wat je wellicht kan doen (maar daar ken ik natuurlijk je situatie niet genoeg voor) is je pensioen 1 of 2 jaar naar voren halen. Je krijgt dan natuurlijk wel een lagere uitkering, maar wellicht betaal je ook wat minder belasting.Informeer eens bij je pensioenfonds wat de mogelijkheden zijn in jouw geval, succes! hartelijke groet, Hubrien.
Geachte heer Stolle, beste Ruud. Ik kan hier alleen wat globaals over zeggen, voor wat exactere info is het slim om met mij of een collega contact op te nemen. De polis van Avero kan zonder kosten van hen nu al uitkeren. Wat voor soort lijfrente mogelijk is en wat voor belasting er wordt geheven is afhankelijk van o.a. de ingangsdatum van de polis, je leeftijd en je fiscaal/financiele situatie nu en later.
NB: deze polis is nog steeds een zgn. "woekerpolis", dus in ieder geval aanmelden bij de Vereniging Woekerpolis (als dat nog niet is gebeurd) voor mogelijke serieuze kostencompensatie.
Beste Mer. Wee idd blij met de hoge rente op je spaarhypotheekdeel eb probeer de rente op je aflossingsvrije gedeelte te verlagen. Rentemiddeling kan een goede optie zijn, maar wordt niet veel meer aangeboden en soms onder vervelende voorwaarden. Dus of zelf goed bestuderen of een gespecialiseerde hypotheekadviseur inschakelen zou ik zeggen daarvoor!
Beste mensen, zoals u al aangeeft zijn er verschillende mogelijkheden in uw geval. Hoe voor de hand liggend het wellicht ook klinkt: op basis van deze informatie kan u echt niet goed geadviseerd worden, dus ik adviseer u een afspraak te maken met een onafhankelijke financieel planner om dit goed te laten doorrekenen. De financiele belangen zijn hiervoor groot genoeg. Succes & hartelijke groet, Hubrien Meijaard CFP, FFP, RLP - Hubrien Financieel Advies 2.0