Wonen en hypotheken: nieuwe regels in 2024

Inge Walstra - 17-11-2023

Het duurt niet lang of het is alweer 2024.

In deze blog kun je lezen dat de regels rondom het aankopen en financieren van een eigen woning gaan veranderen.

Voor starters op de woningmarkt wordt de vrijstelling voor de overdrachtsbelasting nog wat gunstiger. Het maximale bedrag van aankoop wordt hoger (€ 510.000 i.p.v. € 440.000). De datum van aankoop (dus overdracht bij de notaris), is leidend voor het maximale bedrag. Overigens geldt deze vrijstelling ook voor "doorstromers" op de woningmarkt die jonger zijn dan 35 jaar en niet eerder deze vrijstelling hebben gebruikt.

De kostengrens van Nationale Hypotheek Garantie gaat van € 405.000 naar € 435.000 (maximaal de hoogste van de aankoopprijs of de taxatiewaarde).

Ook de wettelijke regels voor de maximale hypotheek in 2024 zijn bekend. Alleenstaanden kunnen op hun inkomen meer lenen, het energielabel van de woning gaat een grotere rol spelen bij het bepalen van de maximale hypotheek en een studieschuld zal in bepaalde gevallen minder zwaar wegen in de hypotheekaanvraag.

Dat zijn nogal wijzigingen met impact! Voor een energiezuinige woning mogen banken een hoger hypotheekbedrag verstrekken. Niet langer is alleen het inkomen (en de lasten) hiervoor bepalend, maar ook het actuele energielabel! En bij het treffen van energiebesparende maatregelen in de nieuwe woning, is het bedrag dat je hiervoor extra kunt lenen afhankelijk van het energielabel voor de verbouwing. Het is dus niet meer (bijna altijd) standaard € 9.000 (maar minimaal € 10.000 en maximaal € 20.000).

Voor de maximale hypotheek kan het dus een behoorlijk verschil maken of je nog dit jaar een woning koopt of dat pas in 2024 doet.

Tot slot, last but not least: benut de hogere vrijstelling voor een eigen woning nog in 2023 optimaal. Nu is die nog € 28.947 en volgend jaar nul! Je kunt dit bedrag schenken aan iedereen (dus niet alleen kinderen) die op dit moment tussen de 18 en 40 jaar oud is. Ook al is er nu nog geen eigen huis gekocht: uiterlijk in 2025 moet het besteed zijn aan de aankoop, aflossing of verbouwing. En anders wordt het dan teruggegeven aan de schenker.

Je ziet dat het belangrijk is om af en toe bijgepraat te worden over wettelijke regels rondom hypotheken. Maar ook dat het allemaal best ingewikkeld is. Het is dan goed om te weten dat een financieel adviseur je hierbij kan helpen. Sta jij (of één van je kinderen of bekenden) op het punt een woning te kopen of om wijzigingen aan te brengen aan een bestaande hypotheek? Neem eerst contact met een adviseur op. Die legt je graag helder uit wat ieders mogelijkheden zijn op financieel gebied.