Private lease auto en een hypotheek afsluiten

Ingrid van de Braak - 19-4-2019

Een auto kopen op basis van een private lease constructie wordt steeds populairder. Inmiddels bieden vrijwel alle automaatschappijen de mogelijkheid aan. Wat veel mensen zich niet realiseren is dat een private leasecontract invloed heeft op wat je maximaal kunt lenen.

Een private leasecontract wordt namelijk geregistreerd bij het BKR (het Bureau Krediet Registratie), onder de code OA (Operational Autolease). Vaak word je hier bij het aangaan van een dergelijk contract niet actief op gewezen en kom je er pas achter op het moment dat je daadwerkelijk een hypotheek wilt afsluiten. Let op: het gaat hier alleen om private leasen, niet om zakelijk leasen.

Wat is private lease?
Bij private lease word je nooit eigenaar van de auto. Na de afgesproken leaseperiode lever je de auto in en worden de gereden kilometers en niet-acceptabele schades verrekend.

Private lease bestaat uit twee delen: een financieel en een servicedeel (voor belasting, onderhoud, reparatie en verzekeringen). Alleen het financiële deel wordt geregistreerd bij het BKR, dit bedraagt 65% van de totale lease som. Een geldverstrekker ziet dit deel als een financiële verplichting, waardoor dit een negatieve invloed heeft op je maximale leenbedrag. 

Rekenvoorbeeld private lease en hypotheek
Patrick en Elise hebben ieder een inkomen van € 25.000 per jaar. Zij zijn een private leasecontract aangegaan met een looptijd van 48 maanden (vier jaar). Maandelijks betalen zij € 340. De totale kosten komen daarmee uit op € 16.320 (48 x € 340). De OA codering die bij het BKR voor deze private lease geregistreerd wordt bedraagt 65% van de totale kosten, oftewel € 10.608 (65% van € 16.320).
De geldverstrekker neemt 2% van dit totaalbedrag mee als maandelijkse financiële verplichting; dit komt neer op € 212 per maand (2% van € 10.608). Dit zorgt ervoor dat Patrick en Elise bijna € 60.000 minder mogen lenen. (Let op: dit rekenvoorbeeld is een indicatie. Maak voor een exacte berekening een afspraak met een onafhankelijk hypotheekadviseur).

Een huis kopen met een private lease contract
Wil je een private leasecontract aangaan, dan is het verstandig om te bedenken of je tijdens de looptijd van het contract van plan bent een huis te kopen. Is het antwoord ja, bedenk dan dat het leasecontract van grote invloed kan zijn op je leenbedrag. Als je al een huis hebt gekocht en je sluit daarna een private leasecontract af, dan heeft dit geen invloed op je lopende hypotheek.