Nieuwe hypotheekregels voor 2023

Brenda van de Bovekamp - 18-11-2022

Het einde van het jaar nadert. Een jaar waarin veel is gebeurd. Het jaar startte met een nieuw kabinet dat tot stand kwam, na de langste formatieperiode sinds de tweede wereldoorlog. Ook steeg de hypotheekrente dit jaar in rap tempo. Afgelopen januari stond de rente voor 10 jaar vast met NHG nog op 1,09 % terwijl deze nu rond de 4,5 % ligt. Gelukkig is er weer een licht dalende trend zichtbaar terwijl we dit schrijven, maar terug naar de 1 % dat zien we voorlopig niet gebeuren. De rente tot 5 jaar vast zal voorlopig nog wel doorstijgen is de verwachting, voor de langere periode wordt een afvlakking verwacht van de tarieven en later zal deze vermoedelijk weer wat gaan dalen. 

De inflatie in de Eurozone is in oktober gestegen naar 11 %. Dit was een jaar terug nog 4 %. De Europese bank kan niet anders dan ingrijpen, zij treffen maatregelen waaronder het verhogen van de rente. Eén van de oorzaken van de inflatie zijn de gestegen energie-, en voedselprijzen en uiteraard de Russische inval in Oekraïne. Het kan natuurlijk niet anders dan dat deze inflatie invloed heeft op onder andere de hypotheekmarkt.

Zoals ieder jaar zijn er ook nu weer een aantal veranderingen voor het nieuwe jaar, 2023 aangekondigd. Heb je een eigen woning of ben je van plan een woning te kopen? Houd dan nu alvast rekening met de veranderingen in 2023 met betrekking tot de woningmarkt. Wij informeren je alvast over wat je volgend jaar kunt verwachten.

Hoogte maximale hypotheek
Voor de bepaling van de maximale hypotheek wordt gekeken naar de leennormen voor 2023 van het Nibud. Jaarlijks worden de hypotheeknormen aangepast. Bij het bepalen van de hypotheeknormen wordt gekeken naar de laatste vier jaren. Daardoor zijn de veranderingen meestal beperkt. Maar door de hoge inflatie zal dit in 2023 anders zijn. Voor alle huishoudens geldt dat dat ze door de hoge prijzen van boodschappen, de energierekening en brandstof minder geld overhouden voor wonen. De leennormen gaan daarom in 2023 omlaag. Je kan dus fors minder lenen met hetzelfde inkomen. Hierdoor zul je vermoedelijk de woonwens ook naar beneden bij moeten stellen, als je zoekende bent naar een nieuwe woning. 

NHG-grens stijgt 
In 2023 kunnen meer mensen een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen. De koopsomgrens die gaat volgend jaar met € 50.000 omhoog naar € 405.000. Wie kiest voor Energie Besparende Voorzieningen kan zelfs een hypotheek tot € 429.300 met NHG afsluiten. 

Starter met studieschuld kan meer lenen
Heb je een studieschuld, dan kun je minder lenen voor je huis. Simpelweg omdat je ook die lening af moet kunnen lossen. Tot nu toe werd bij het berekenen van maximale leencapaciteit voor je hypotheek gekeken naar de oorspronkelijke hoogte van je studieschuld. Dat gaat veranderen. Vanaf 1 januari 2023 geldt de actuele hoogte van je studieschuld. Omdat die meestal lager is, kun je dus meer lenen voor je huis.

Afschaffing Jubelton
Het was voor veel mensen een mooie constructie: wilde je een huis kopen of verbouwen en wilden je ouders je hiervoor een schenking doen, dan hoefde je over € 106.671 geen schenkbelasting te betalen. Dit werd de ‘jubelton’ genoemd. Deze schenkingsvrijstelling gaat vanaf 1 januari 2023 omlaag naar € 28.947. Per 1 januari 2024 is de mogelijk tot extra belastingvrij schenken voor een eigen woning helemaal van de baan. Het kabinet wil met deze maatregel de woningmarkt verbeteren en vermogensongelijkheid verminderen. Wil je een huis kopen met hulp van je ouders (of wil je als ouder je kind helpen), dan is er dus haast bij als je meer dan € 28.947 wil schenken.

Startersvrijstelling overdrachtsbelasting verhoogd
Ben je 34 jaar of jonger en koop je je eerste huis? Dan hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Dit is de zogeheten startersvrijstelling. Om in aanmerking te komen voor deze vrijstelling, geldt wel een maximale aankoopprijs. Dit was tot nu toe € 400.000. Omdat de huizenprijzen flink gestegen zijn, wordt deze startersvrijstelling vanaf 1 januari 2023 verhoogd naar € 440.000. Goed om te weten: ben je tussen de 18 en 35 jaar en verhuis je door naar een volgende woning? En heb je nog niet eerder gebruik gemaakt van de startersvrijstelling? Dan geldt de startersvrijstelling ook voor jou. Dat scheelt je toch een aardig bedrag, want de overdrachtsbelasting bedraagt normaal 2% over de aankoopwaarde van het huis.

Ook in 2023 gunstige hypotheekregels voor woning verduurzamen
Steeds meer mensen bekijken hoe ze hun woning kunnen verduurzamen. Dit wordt aangemoedigd door gunstigere hypotheekregels die ook in 2023 van toepassing zijn. Aan het plaatsen van zonnepanelen zit vanaf 1 januari nog meer voordeel. De btw op zonnepanelen gaat van 21% naar 0%. Eerder moest je de BTW terugvragen bij de Belastingdienst, maar dat hoeft nu dus niet meer. Het nultarief geldt voor de aanschaf van de zonnepanelen én voor de installatie en de andere werkzaamheden die nodig zijn voor de plaatsing ervan.

Vragen over deze nieuwe regels of over andere hypotheek gerelateerde onderwerpen? 
Bel of e-mail ons gerust! Rest ons iedereen hele fijne feestdagen toe te wensen en een heel goed en (financieel) gezond 2023. En wie weet ontmoeten wij jou in 2023 en helpen we jou bij het realiseren van jouw hypotheek op maat.