Niet meteen dakloos

John Bonke - 6-4-2018

Jammergenoeg zijn wij dit als in de praktijk vaak. Consumenten die met spanning de einddatum van hun hypotheek contract zien naderen zonder een idee te hebben hoe ze de lening moeten afbetalen.

Heeft u een aflossingsvrije hypotheek waarvan het contract afloopt? Als u op tijd met een onafhankelijk adviseur gaat praten, kan deze meestal de angst dat u gedwongen wordt uw huis te verkopen als sneeuw voor de zon doen verdwijnen.

Contract hypotheek loop af

Elke lening die u heeft afgesloten om de aankoop van uw woning te financieren moet een keer worden terugbetaald. Doorgaans wordt bij het afsluiten van de lening bepaald dat terugbetaling moet plaatsvinden na 30 jaar.

Als u nu voor de eerste keer een hypotheek afsluit moet u, wil de hypotheekrente aftrekbaar zijn, een hypotheekvorm kiezen waarbij u elke maand een stukje van de hypotheek aflost. Als het plan klopt, dan is de hypotheek op deze manier na 30 jaar helemaal afgelost. Deze verplichting was er in het verleden niet. Daardoor zijn er heel veel hypotheken afgesloten waarbij er geen verplichting was om tussentijds af te lossen.

Op dit moment staat er voor ongeveer 330 miljard euro aan hypotheken uit waarbij er geen verplichting is om deze tussentijds af te lossen. In de nabije toekomst zullen veel van deze hypotheken het einde van hun looptijd bereiken. Op tijd, vaak 6 of 12 maanden, voor dit moment stuurt de bank een brief met, de mededeling dat de hypotheek over 6 of 12 maanden moet worden afgelost.

Bericht zorgt vaak voor paniek

Wij maken vaak mee dat zulke brieven van banken tot grote paniek leiden bij de consument. Veel mensen hebben tijdens de looptijd van de hypotheek geen geld opzij gezet om deze aflossing te kunnen betalen. Het schrikbeeld dat dan al snel opkomt, is een bank die op het moment dat de lening niet kan worden afgelost, de mensen dwingt de woning te verlaten en dat de bank de woning gaat verkopen. Met de opbrengst wordt de hypotheekschuld vervolgens afgelost.

Wij snappen dat deze gedachte mensen slapeloze nachten bezorgt. In de realiteit komt zo’n gedwongen verkoop niet vaak voor. Als u altijd de hypotheek heeft kunnen betalen, zijn banken vaak bereid met u een verlenging af te spreken. Als u de woning bijvoorbeeld 30 jaar geleden heeft gekocht en daarvoor een hypotheek bent aangegaan, dan zal de huidige waarde van de woning veel hoger zijn dan de hoogte van de hypotheek die nog bestaat. Wanneer u voldoende financiële middelen heeft om de rente over deze lening te blijven betalen, dan zal er voor de meeste banken geen reden zijn om niet mee te werken aan een verlenging van de lening.

Op tijd aan de bel trekken

Heeft u een aflossingsvrije hypotheek? Maak dan een afspraak met een onafhankelijk adviseur. De adviseur zal dan voor u nagaan op welk moment u geacht wordt welk bedrag af te lossen. Ziet de adviseur  dat hiervoor op dat moment onvoldoende financiële middelen beschikbaar zijn, dan kan hij of zijn samen met u kijken of het mogelijk is om nu al de zekerheid te krijgen dat u voor een nieuwe, lange periode een hypotheek kunt sluiten tegen de huidige lage rente. Hiermee krijgt u rust en stabiele woonlasten. Door op tijd met een onafhankelijk adviseur te overleggen kunnen er vaak meerdere oplossingen geboden worden. Maar het belangrijkste is dat de onafhankelijk adviseur kan zorgen dat u een goede nachtrust heeft en zich in in ieder geval geen zorgen hoeft te maken over de hypotheek.