Inkomen 100k+? Laat je partner niet berooid achter!

Gerard Acda CFP EHP - 27-2-2018

Ik roep het al langer, en kom het nog steeds tegen; cliënten in loondienst die een inkomen hebben boven de € 103.000. Zij hebben veelal niet in de gaten dat met de aftopping van het pensioeninkomen in 2015 ook het partnerpensioen (PP) fors is bijgesteld. Ook mensen in de financiële sector met een dergelijk salaris realiseren zich niet wat de gevolgen zijn bij overlijden. In 2015, ten tijde van de ingang van deze wetswijziging, deed ik een interimopdracht voor een grote bank. Meer dan 600 medewerkers zaten met hun inkomen boven deze grens, en namen niet eens de moeite om nota bene op kosten van de werkgever hun partnerpensioen na te laten rekenen. Als zij dat niet doen, waarom zou jij dat als normale consument wel doen?

Misschien helpt dit voorbeeld dat ik vanavond tegen kwam. Laten we hen Robert en Anne Marie noemenLet op: PP staat voor partnerpensioen. Inkomen Robert(45) is € 54.000, inkomen Anne Marie (45) is € 214.000.  Het kan iets technisch zijn, maar de uitkomst spreekt boekdelen:

Pensioengegevens oude huidige regeling

Ingangsdatum 65 jaar met een verzekerd partnerpensioen (PP) op risicobasis.
De AOW-franchise bedraagt € 14.000.
Het percentage voor het PP is 1,4%.
Het PP voor Robert bij overlijden van Anne Marie is: 30 pensioenjaren x 1,4% x € 200.000 = € 84.000.

Pensioensituatie vanaf 2015

Ingangsdatum is inmiddels 67 jaar en een verzekerd PP op basis van een maximaal percentage van 1,31% (70% van het nieuwe wettelijk maximum van 1,875%) over een inkomen van maximaal € 103.000.
Het nieuwe PP op risicobasis voor Robert is dan: 32 pensioenjaren x 1,31% x € 89.000 = € 37.309.

Door aftopping van het pensioengevend salaris topt eveneens het PP af, en is Robert ruim € 40.000 per jaar slechter af als Anne Marie nu overlijdt! En weet je dat je met een paar tientjes in de maand dit probleem grotendeels op kunt lossen?

Hoe? Heel simpel: Neem contact op met je financieel planner. Dan weet jij of er een tekort is en of er voor jou wat aan gedaan kan worden. En ik kan je verzekeren dat je hierdoor een stuk geruster slaapt!