Gedeeltelijk fiscaal geruisloos voortzetten

Christiene Hake -van Schuppen - 13-6-2018

als adviseur blijf je toch ook nog steeds tegen verrassingen aanlopen, zo bleek ook deze week weer bij mij.

Een klant wil zijn restschuld afbetalen met het spaartegoed in de lopende spaarhypotheek. Zolang de verstrekker van de huidige hypotheek daarmee akkoord gaat is dat een mogelijkheid. Maar met de rest willen ze eigenlijk doorsparen. Ook dat kan! 

Jazeker je kunt ook een deel fiscaal geruisloos voortzetten. Je moet alleen wel in de gaten houden dat je het doelkapitaal naar beneden bijsteld, de nieuwe premie niet buiten de bandbreedte 1:10 en soms 1:7 valt en je mag de einddatum niet verlengen. Dus vol goede moed gaat de aanvraag de deur uit en dan begint het wachten op het rente aanbod. Het duurde mij te lang dus toch maar even bellen. Ik zou teruggebeld worden en nog eens en nog eens totdat er gezegd werd; Nee dat kan niet! 

Nou daar zit je dan mooi te kijken. Wat blijkt nu, het kan wel, maar niet iedere geldverstrekker kan dit in zijn systeem verwerken en dus was het correcte antwoord geweest, Het kan wel, alleen niet bij ons! 

Gelukkig zijn er wel partijen bij wie het wel kan dus gaan we de aanvraag vol goede moed daar voortzetten. Aangezien het overgrote deel van deze hypotheek geen spaarcomponent heeft, is de rentedaling van de laatste twee weken een prettige bijkomstigheid. 

Helaas staat dit niet op zichzelf. Een paar jaar terug kwam een klant bij mij. Een zelfstandig ondernemer die een klein maar zeer succesvol autoservice bedrijf had. Hij repareerde auto's bij de vleet, had een volle agenda en produceerde al 5 jaren op rij mooie cijfers. Ik kon me niet indenken waardoor hij bij de bank, waar hij een hypotheek had aangevraagd was afgewezen 'op inkomen' zo stond in de e-mail. Het was in mijn ogen zeker haalbare kaart. En dat bleek ook. Binnen een aantal weken was zijn hypotheek rond, geheel naar wens de hypotheek kunnen opmaken aangezien het inkomen dat ruimschoots toeliet. En inmiddels wonen ze alweer 7 jaar met plezier in hun woning. Wat bleek nu achteraf. Dat hoorde ik via de bedrijven accountmanager van die bewuste bank, het was in die tijd gedurende 1 of 2 kwartalen, vanuit het hoofdkantoor opgelegd, niet toegestaan om geld te verstrekken aan bedrijven werkzaam in een aantal branches, waaronder de autobranche. Dit was wel een heel schrijnend voorbeeld en het is bij wet ook niet (meer) toegestaan. Maar er zijn wel meer voorbeelden waarbij een wens bij de ene bank niet ingevuld kan worden en bij de andere weer wel. 
Dat maakt ons vak ook lekker afwisselend en soms, zo bleek wel aan het begin van mijn blog, wordt ik ook nog wel eens verrast dat iets niet kan bij 1 bank en bij de andere wel!