Financiële planning voor senioren

Hans Maasakkers - 1-11-2022

Als 65-plusser word je in Nederland gezien als senior. Of je jezelf nu helemaal in deze benaming herkend, is het wel de leeftijd waarop een aantal zaken belangrijk zijn om bij stil te staan. Aangezien de levensverwachting voor mannen 79,9 en voor vrouwen 83,0 jaar is, heb je gemiddeld nog net wat meer dan 16 jaar om te genieten van een heerlijke oude dag. Waar kunnen senioren bij stil staan om je financiële planning zo optimaal mogelijk te regelen? Kies voor een op maat gemaakt advies.

Verzilverhypotheek
Een verzilverhypotheek is een speciaal type hypotheek dat je in staat stelt om, ook als je maar een klein pensioeninkomen hebt, je overwaarde te verzilveren. Je sluit een hypotheek af ter hoogte van je overwaarde en kunt dit bedrag dan vrij besteden. Voor de hypotheek betaal je wel rente, maar geen aflossing. Zo kun je de overwaarde gebruiken om die wereldreis te gaan maken of als aanvulling op je pensioeninkomen.

Erven & schenken
Het is niet iets om elke dag aan te denken: het moment dat we er niet meer zijn. Toch is het belangrijk om er een keer bij stil te staan. Want uw nabestaanden willen graag uw laatste wensen uitvoeren. En u wilt dat zij in ieder geval zonder financiële zorgen verder kunnen met hun leven. Als u komt te overlijden, verandert er veel in de financiën van uw nabestaanden. Door uw nalatenschap nu goed te regelen, kunt u voorkomen dat zij er straks misschien financieel bij inschieten of zelfs in de knel raken.

Levenstestament
Het grote verschil tussen een testament en een levenstestament is dat je bij het laatste vastlegt wat er moet gebeuren als je wel nog in leven bent. Met een levenstestament hou je de regie in handen. In deze notariële akte leg je jouw keuzes en wensen voor de toekomst op het gebied van financiële, medische en persoonlijke zaken vast. Je geeft aan wie jouw belangen mag behartigen als jij dat zelf niet meer kunt. Deze persoon krijgt jouw volmacht en wordt gevolmachtigde genoemd. Het is gebruikelijk om de partner een volmacht te geven en daarna, één of meerdere kinderen als gevolmachtigde aan te wijzen. Een levenstestament regel je bij de notaris.

Schuiven pensioen
De leeftijd waarop je AOW krijgt staat vast. Maar het pensioen wat je via jouw werkgever hebt opgebouwd (werknemerspensioen) is vaak flexibel. Zo kun je je pensioen eerder of later ontvangen, ouderdomspensioen ruilen voor nabestaandenpensioen of andersom, je pensioen voor een deel laten ingaan, eerst een hoger pensioen ontvangen en later een lager pensioen (hoog-laagpensioen) of juist een laag-hoogpensioen.
Let op: de ingangsdatum van je AOW verandert niet als je eerder stopt met werken en de hoogte van jouw AOW-uitkering ook niet.
Meer info vind je op de pagina van Wijzeringeldzaken.nl.

Lijfrente uitkering
Door middel van een lijfrente kun je fiscaalvriendelijk sparen voor later. Het is daarom een populaire manier om het pensioen mee aan te vullen. Iedereen kan een lijfrenteverzekering afsluiten. Ondernemers en zzp’ers die hun eigen pensioen bij elkaar sparen, gebruiken de lijfrente vaak zelfs voor hun volledige pensioen. De lijfrente is vooral aantrekkelijk al je optimaal gebruik maakt van de vrije jaarruimte. Dat is de ruimte die je kunt benutten al je in een jaar te weinig of juist geen pensioen hebt opgebouwd. Deze ruimte mag je dan als aftrekbare premie op je inkomen in leggen in de lijfrenteverzekering.
Een lijfrente is een prima manier om een pensioengat aan te vullen. Of juist om pensioen mee op te bouwen als ondernemer.

Aan de slag!
Niets is zo persoonlijk dan je dromen en wensen. Ik wil dan ook graag weten wat jouw situatie is zodat we hier invulling kunnen gaan geven. Ga je voor een eenmalige (grote) inleg of ga je voor maandelijkse vermogensopbouw? Of maken we een combinatie tussen deze twee? Zo komen we tot een op maat gemaakt en gebalanceerd advies. En een verantwoorde vermogensopbouw! Ik ga verder dan eenmalig voordeel, wijs je op alternatieven en neem ook de langere termijn mee in het plaatje. Zo krijg jij inzicht en overzicht, zodat je beslissingen kunt nemen die het beste bij je passen.

Meer weten over dit onderwerp?
Neem dan zeker contact met mij op: 06 – 505 24 702. Of plan hier direct online een afspraak.