Een hypotheek in 40 jaar afbetalen. Kan dat?

Marcel Meertens - 23-5-2018

Is het een idee om de hypotheek in 40 jaar in plaats van 30 jaren af te lossen? Hierdoor worden de maandlasten lager. De aflossing kun je namelijk uitsmeren over 40 jaren. Het kan wel, maar het heeft fiscale gevolgen.
 
Een eenvoudige berekening leert dat het aflossen van een hypotheek van €216.000 in 30 jaren gemiddeld een maandelijkse aflossing vraagt van €600 per maand. Door het aflossen in 40 jaren zakt de maandelijkse aflossing naar €450 per maand. Dit geeft meer starters de kans om een huis te kopen. 

Wat zijn de gevolgen voor de aftrekbaarheid?
Sinds 2013 zijn er nog maar twee hypotheekvormen die voor starters recht geven op hypotheekrenteaftrek, namelijk de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Deze hypotheekvormen zorgen voor een volledige aflossing van de hypotheekschuld in maximaal 30 jaren. Door de hypotheek in 40 jaren af te lossen verlies je dus de aftrekbaarheid. Een Nederlandse verzekeraar biedt nu een hypotheek aan opgesplitst in tweeën. Het grootste deel geeft recht op hypotheekrenteaftrek en het resterende deel heeft betrekking op de hypotheek na 30 jaren.
 
Is dit de oplossing van een probleem?
Er zijn starters die net niet voldoende kunnen lenen door te hoge maandlasten. Door een deel van de lasten op deze manier door te schuiven, kan het een probleem voor starters oplossen. Maar vaak is het niet nodig. Met een goed advies is een reguliere hypotheek de betere optie. In 40 jaren afbetalen is eigenlijk te lang.