Een hypotheek in 2019: wat verandert er?

Ingrid van de Braak - 16-11-2018

Het einde van het jaar nadert en zoals ieder jaar brengt dit voor het verkrijgen en het onderhouden van een hypotheek de nodige veranderingen met zich mee. Op basis van de plannen die tijdens Prinsjesdag bekend zijn gemaakt, zijn volgende veranderingen in 2019 waarschijnlijk: 

NHG-grens stijgt
Wie een woning koopt, kan een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) tot een bepaald aankoopbedrag. In 2018 is deze grens € 265.000, maar in 2019 gaat deze grens omhoog naar €290.000. In 2019 kun je dus een duurdere woning kopen met NHG. 

Dat is goed nieuws, want veel woningen vallen tegenwoordig niet meer onder de NHG grens van € 265.000 in verband met de stijgende huizenprijzen. Dankzij deze bredere maatregel kunnen ook veel doorstromers weer gebruik maken van een hypotheek met NHG.

NHG-premie daalt
Nog meer nieuws op gebied van NHG: vanaf 1 januari wordt de premie die je betaalt bij het afsluiten van de hypotheek verlaagd van 1 procent naar 0,9 procent. Dit betekent dat het financieren van een woning met NHG nog voordeliger wordt. Bekijk het rekenvoorbeeld om te zien hoe je er op vooruitgaat.

Lage en hoge inkomens kunnen in 2019 waarschijnlijk meer lenen
Inkomens tot € 30.000 en hoger dan € 100.000 kunnen in 2019 waarschijnlijk meer lenen. Voor de grote ‘middengroep’ blijven de financieringslastpercentages ongeveer gelijk.

De Wet Hillen wordt geleidelijk afgeschaft
De Wet Hillen zorgde ervoor dat woningeigenaren met geen of weinig hypotheekschuld geen eigenwoningforfait hoefden te betalen. Over 2019 mag je in de aangifte inkomstenbelasting nog maar rekening houden met 96,66% van de Hillen-aftrek. Ieder jaar zal dit percentage met 3,33% dalen, zodat de wet binnen 30 jaar is afgeschaft.

WOZ-waarde stijgt
De gemiddelde WOZ-waarde van woningen zal in 2019 met 7,5 tot 9,5 procent stijgen. Dit schrijft de Waarderingskamer in een brief aan de staatssecretaris van Financiën. Deze waardering vormt de basis voor een aantal belastingen die huiseigenaren betalen, zoals de onroerendezaakbelasting, het eigenwoningforfait en de watersysteemheffing.

Monumentenaftrek onderhoud vervalt
Bezit je een rijksmonument, dan kon je dit jaar tot tachtig procent van de onderhoudskosten aftrekken van de belasting. In 2019 wordt dit vervangen door een subsidieregeling, waarbij je maximaal 35 procent van de zogeheten instandhoudingskosten terug kan krijgen. De subsidie wordt het jaar volgend op de investering verstrekt.

Minder belastingschijven
In 2019 daalt het aantal belastingschijven van vier naar twee. Er komt een basistarief van 36,93 procent voor inkomens tot € 68.000 en een toptarief van 49,5% voor inkomens daarboven. AOW’ers betalen over de eerste € 20.000 een tarief van 18,65%. Voor je hypotheek betekent dit dat de renteaftrek en/of je aftrekbare kosten in 2019 ook lager worden. Hier staat tegenover dat het eigen woningforfait verder wordt afgebouwd van 0.75% (in 2017 naar 0.70% in 2018) naar 0.55% in 2020.

Belasting op energienota stijgt
Het kabinet heeft in het regeerakkoord aangekondigd dat de energiebelasting op gas in 2019 stijgt met 3,6 cent per m3 en de belasting op elektriciteit daalt met 0,92 cent per kilowattuur. In totaal zal een gemiddeld gezin ruim € 152 extra belasting moeten gaan betalen.

Het lage BTW tarief stijgt van 6% naar 9%
Veel diensten en goederen, zoals boodschappen, vallen onder het lage btw-tarief. Ook een aantal werkzaamheden aan de woning vallen hieronder, zoals schilderen, stukadoren, behangen, isoleren en schoonmaken. Deze werkzaamheden worden in 2019 drie procent duurder.

Benieuwd welke veranderingen van invloed zijn op jouw hypotheek? Maak een afspraak  met je financieel adviseur voor een advies op maat.